Mājokļa iegāde ar ALTUM atbalstu – vai tiešām ir vieglāk?

Kas ir ALTUM atbalsts mājokļa iegādei?

ALTUM ir Valsts attīstības finanšu institūcija, kuras mājokļa galvojums palīdz iedzīvotājiem saņemt hipotekāro kredītu situācijās, kad ar bankas prasībām vien nepietiek. Būtībā tas ir valsts galvojums, kas samazina bankas risku un atvieglo ceļu uz aizdevumu.

To var uztvert kā sava veida drošības spilvenu – īpaši jaunajām ģimenēm un jaunajiem speciālistiem, kuriem bieži vien lielākais šķērslis ir pirmā iemaksa.

Kā ALTUM atvieglo mājokļa iegādi?

Daudziem ir skaidra tikai viena lieta – ALTUM var padarīt neiespējamo iespējamu. Taču jāsaprot konkrēti – kur slēpjas atvieglojums.

● Mazāka pirmā iemaksa – parasti bankas Latvijā hipotekārā kredīta gadījumā prasa vismaz 15–20% pirmo iemaksu. Ar ALTUM galvojumu pirmā iemaksa var būt būtiski mazāka, dažkārt pietiek ar 5–10%. Tādejādi jaunajām ģimenēm šis slieksnis kļūst sasniedzams daudz ātrāk;

● Lielāka iespēja saņemt bankas kredītu – bankas piesardzīgi vērtē klientus ar zemākiem uzkrājumiem, īsāku darba stāžu un arī pašas jaunās ģimenes ar bērniem. ALTUM garantija samazina bankas risku, un tas bieži kļūst par izšķirošo faktoru pozitīvam lēmumam, kad tiek skatīts hipotekārais kredīts;

● Psiholoģiskais drošības efekts – nedrīkst nenovērtēt emocionālo pusi. Zinot, ka aiz muguras ir valsts atbalsts, daudzi pircēji jūtas drošāk un pārliecinātāki pieņem lielo dzīves lēmumu.

Kam ALTUM programma ir visizdevīgākā?

Ne visiem šis atbalsts ir vienlīdz nepieciešams. Ir īpaši jāizceļ grupas, kurām tas bieži ir palīgs.

● Jaunās ģimenes – šī ir viena no galvenajām mērķgrupām. Jo vairāk bērnu, jo vairāk ALTUM var palielināt galvojuma apmēru, samazinot nepieciešamo pirmo iemaksu un uzlabojot bankas skatījumu uz darījumu. Daudzām ģimenēm tas ir brīdis, kad īres dzīvoklis beidzot paliek pagātnē;

● Jaunajiem speciālistiem – ja karjera tikko sākusies un uzkrājumi vēl nav lieli, bet ir vēlme iegūt savu pirmo mājokli, ALTUM var būt ļoti noderīgs. Bieži vien tieši jaunie profesionāļi bez šī atbalsta hipotekāro aizdevumu saņemtu krietni vēlāk;

● Reģionu iedzīvotājiem – īpaši ārpus Rīgas ALTUM programmas bieži palīdz aktivizēt mājokļu tirgu, jo bankas reģionos mēdz būt piesardzīgākas.

Tomēr – kur slēpjas sarežģījumi?

Lai gan ALTUM atbalsts ir spēcīgs instruments, nedrīkst romantizēt procesu. Ir nianses, kas var pārsteigt.

● Tas nav “bezmaksas dzīvoklis” – svarīgi saprast: ALTUM nav naudas dāvinājums. Tas ir galvojums. Joprojām ir jāņem hipotekārais kredīts, jāveic ikmēneša maksājumi un jāatbilst bankas prasībām;

● Jāatbilst bankas kritērijiem – pat ar ALTUM galvojumu bankas vērtē ienākumu stabilitāti, kredītvēsturi un esošās saistības. Ja finanšu situācija ir pārāk saspringta, pat galvojums brīnumu neizdarīs;

● Papildu izmaksas – dažkārt pircēji aizmirst, ka pastāv ALTUM garantijas izskatīšanas maksa, bet jaunajam speciālistiem, kas izvēlas ALTUM galvojumu, papildus ir ikgadējā maksa no atlikušās garantijas summas. Nedrīkst aizmirst par notāra izmaksām, īpašuma vērtējuma izmaksām un zemesgrāmatas nodevu. Vienmēr ieteicams rēķināt pilno darījuma budžetu, ne tikai pirmo iemaksu.

Praktiski soļi, kā veiksmīgi izmantot ALTUM

Ja mērķis ir maksimāli izmantot šo iespēju, svarīga ir pareiza pieeja.

1. Jāsakārto finanšu pamati – pirms pieteikuma iesniegšanas bankā ieteicams samazināt esošos kredītus, izvairīties no kavētiem maksājumiem un stabilizēt ienākumus. Tas būtiski palielina apstiprinājuma iespēju;

2. Ar banku jākonsultējas laicīgi – daudzi kļūdās, vispirms atrodot īpašumu. Gudrāk ir sākt ar banku un saprast savu maksimālo hipotekārā aizdevuma summu, nepieciešamo pirmo iemaksu un ALTUM piemērojamību. Konsultācijas pieejamas bankās pie specialistiem, kā arī banku mājas lapās, piemēram AS BigBank mājas lapā https://www.bigbank.lv/ ir informācija gan par hipotekārā aizdevuma nosacījumiem, gan par ALTUM iespējam;

3. Veidot drošības rezervi – pat ja ALTUM samazina pirmās iemaksas slieksni, vienmēr ieteicams turēt uzkrājumu vismaz 3–6 mēnešu maksājumiem. Tas dod milzīgu emocionālo mieru.

Vai ar ALTUM tiešām ir vieglāk? Godīgā atbilde

Jā – bet ar nosacījumiem. ALTUM patiešām palielina hipotekārā kredīta pieejamību un
palīdz jaunajām ģimenēm ātrāk iegūt savā īpašumā pirmo mājokli. Taču tas neatceļ finanšu disciplīnu un neatbrīvo no atbildības. Vieglāk kļūst tiem, kuri jau ir tuvu bankas prasībām, bet kuriem pietrūkst pēdējais solis.

Vislielākais ieguvums no ALTUM atbalsta ir cilvēkiem, kuriem ienākumi ir stabili, kredītvēsture ir tīra un trūkst tikai pirmās iemaksas apjoma. Tad ALTUM patiešām var būt emocionāli spēcīgais “jā”, kas atver durvis uz savu mājokli.
Sapnis ir tuvāk, nekā šķiet

Mājokļa iegāde vienmēr ir liels dzīves pavērsiens. Ar ALTUM atbalstu šis ceļš daudziem kļūst īsāks, drošāks un reālāks. Tas nav burvju risinājums, bet tas ir spēcīgs instruments tiem, kuri ir gatavi spert nākamo soli. Ja finanšu pamati ir sakārtoti un mērķis ir skaidrs, ALTUM var būt tieši tas trūkstošais tilts starp sapni un atslēgām rokās.